O 13.º salário, disponível desde quinta-feira (30), deve injetar cerca de R$ 9,8 bilhões na
economia do Paraná neste ano, segundo dados do Departamento Intersindical de Estatística e
Estudos Socioeconômicos (Dieese). O salário extra pode ser a solução para os paranaenses
endividados, conforme pesquisa realizada pela Fecomércio PR em conjunto com o Sebrae/PR,
indicando o uso do dinheiro para quitar dívidas em 40,5% dos participantes, enquanto 36%
planejam investir em algum tipo de aplicação. “O melhor para quem está endividado
realmente é quitar financiamentos ou parcelamentos com juros mais altos. Já para quem tem
uma sobra, uma boa opção é investir esses recursos como uma forma de segurança futura”,
afirma a gerente de Desenvolvimento de Negócios da Central Sicredi PR/SP/RJ, Adriana
Zandoná.
Para facilitar a escolha das formas de investimento, Adriana preparou algumas dicas de como
escolher a melhor forma de aplicar o dinheiro, considerando o perfil do investidor, seja ele
conservador, moderado, arrojado ou agressivo.
Investidores conservadores
Para quem nunca investiu ou não tem preferência por investimentos de longo prazo, a
recomendação é aplicar em produtos de renda fixa. A opção mais conhecida é a poupança, que
oferece diversos benefícios aos poupadores:
Remuneração garantida e não sujeita a oscilações do mercado financeiro, como ações
e fundos de investimentos.
Não há incidência de Imposto de Renda para pessoas físicas e jurídicas (no caso de
empresas/PJs desde que sem fins lucrativos).
Não há taxa de administração sobre o valor aplicado.
É um investimento com liquidez, ou seja, permite ao poupador o resgate imediato do
recurso, evitando a necessidade de cumprir prazos ou pagar penalidades no caso de
necessidade de saque.
Ideal para quem está começando a investir e precisa de uma aplicação financeira com
regras fáceis, seguras e estáveis.
Recomendável como reserva financeira, onde o investidor mensalmente vai definindo
um valor para ser guardado, evitando que o recurso fique na conta corrente e seja
consumido entre as despesas mensais e corriqueiras.
“A segurança de contar com um investimento de fácil compreensão é um dos pontos fortes da
poupança, junto com a gestão e uso do recurso sem qualquer carência. Somado aos outros
benefícios, a poupança se torna muito atrativa para quem está começando a investir ou para
aquelas pessoas que também têm outros produtos, como Renda Fixa e Renda Variável, mas
que querem ter uma reserva financeira com maior liquidez e menos exposição a oscilações de
mercado”, explica Adriana.
No Sicredi, poupar rende mais: em dezembro será sorteado R$ 1 milhão aos poupadores.
Classific
ação da
informa
ção: Uso
Interno
Ao poupar no Sicredi, os associados ainda participam da campanha Poupança Premiada, que
incentiva a educação financeira e o hábito do investimento por meio de premiações em
dinheiro. Ativa desde março, a ação já premiou mais de 140 associados com valores que, ao
final, somarão R$ 2,5 milhões. “A cada R$ 100 investidos, os associados recebem um número
da sorte para concorrer aos prêmios. Nosso objetivo é incentivar o hábito do investimento e a
educação financeira”, complementa. No dia 18/12 será feita a apuração do último sorteio,
quando um ganhador poderá levar, sozinho, R$ 1 milhão.
Outros investimentos de renda fixa são o Recibo de Depósito Cooperativo (RDC) — semelhante
ao Certificado de Depósito Bancário (CDB) — e as Letras de Crédito do Agronegócio e
Imobiliário (LCA e LCI). Todos são atrelados ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI),
indexador de referência que determina a rentabilidade mínima de um investimento e
acompanha a taxa Selic. Quanto maior o tempo de permanência dessas aplicações, maior a
rentabilidade, sendo o período mínimo de 30 dias para o RDC e 90 dias para a LCA e LCI.
Dentre essas opções, a LCA e LCI se destacam por não possuir Imposto de Renda (IR). “Por não
ter IR, essa opção proporciona uma rentabilidade ainda maior”, relata Adriana.
“É válido lembrar que, independentemente do investimento escolhido, a garantia da
instituição financeira escolhida é essencial. O Sicredi, por exemplo, possui a certificação
máxima da agência Moody’s, que destaca a instituição financeira cooperativa como uma das
mais seguras em relação ao perfil de crédito e reforça sua solidez”, enfatiza Adriana. A
instituição financeira cooperativa é avaliada pelas principais agências de classificação de risco
do mundo e possui um rating AA (bra) atribuído pela Fitch, com uma classificação “Forte”
também concedida à sua Sicredi Asset pela mesma agência. O Sicredi também recebeu
classificação AAA da Standard & Poor’s.
Perfis moderados
Já para os investidores moderados, são indicados investimentos em fundos de renda fixa e
variável. Exemplos incluem o fundo de inflação e os fundos multimercado, opções mais
voláteis, mas que apresentam uma rentabilidade acima da Selic. Segundo Adriana, o fundo de
inflação é indicado para investimentos de médio a longo prazo, uma vez que segue a
rentabilidade do indicador IMA-B, composto por vários títulos públicos federais.
O fundo multimercado é uma opção de diversificação, pois investe em diversas classes de
ativos como ações, títulos, câmbio e outros. “Esse fundo possibilita ao gestor a mudança das
posições ao longo do mês, conforme a movimentação do mercado, buscando um retorno mais
elevado; em contrapartida, tem maior volatilidade, comparado com investimentos mais
conservadores”, afirma a gerente.
Opções arrojadas
Para investimentos a longo prazo e com rentabilidade maior, existem opções em renda
variável. Além do Homebroker do Sicredi, com opções de investimento direto na bolsa, fundos
de índice (conhecidos como ETFs) e outras operações de renda variável, a instituição financeira
cooperativa conta com inúmeros fundos de investimentos atrelados a ações.
Alguns dos fundos possíveis são o Ibovespa, Ações Sustentáveis ESG e o da Petrobras, que
possuem aplicações mínimas de R$ 500 e R$ 200. “Esses fundos são destinados a investidores
de perfis moderado e arrojado, que busquem retornos ao longo do tempo e aceitem
oscilações nas suas aplicações. Os fundos do nosso portfólio contam com gestão profissional
Classific
ação da
informa
ção: Uso
Interno
especializada em análise de mercado e seleção de ações, sempre buscando otimizar os
resultados”, finaliza.
Sobre o Sicredi
O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa comprometida com o crescimento de seus
associados e com o desenvolvimento das regiões onde atua. Possui um modelo de gestão que
valoriza a participação dos 7 milhões de associados, que exercem o papel de donos do negócio.
Com mais de 2.500 agências, o Sicredi está presente fisicamente em todos os estados
brasileiros e no Distrito Federal, disponibilizando uma gama completa de soluções financeiras e
não financeiras.